以資本家的角度來說，借款的利率當然是越低越好，但銀行當然也不是傻子，它要怎麼判斷你有沒有能力還錢呢？ 很簡單，其實就是參考你過去跟銀行往來的紀錄，有沒有提供充分的還款能力證明，或是說提供具有價值的擔保品。
這就牽涉到了「債」的兩種形式，無擔保與有擔保。顧名思義，無擔保就是不附上抵押品的借貸，像是信貸、信用卡、或是現在很流行的P2P借貸，銀行憑藉的就是與我們往來的紀錄，還有我們現在的收入來決定無擔保借款利率，有擔保就是我們能夠拿出有價值的擔保品（車子、房子、股票、有保單價值的保單等），用擔保品來跟銀行借款。
一般來說，有擔保的借款利率一定會低於無擔保的借款。因為在有擔保品的狀況下，借款人萬一還不出錢的時候，銀行會處分擔保品來回收資金，但無擔保的借款並沒有擔保品可供處置，萬一借款人還不出錢來，銀行就只能打入呆帳，或將這筆債權用很便宜的價格賣給專門處理不良債權的資產管理公司了。
常與銀行往來的資本家早就通曉此道理，所以要不就是公司很厲害，光亮出名號就可以談到很低的利率，要不就是提供很好的擔保品，來降低自己的利率。
